最近陆陆续续看了一些介绍稳定币的文章和视频。感觉风挺大，热度也比较高，但是它到底跟我们普通人有没有关系？因为有一些文章或视频甚至说这是下一个财富风口，那么作为普通人，我们是否可以参与其中呢？今天我就想站在一个普通投资者的角度，和大家讨论一下这个话题。
一、什么是稳定币
首先我们有必要搞清楚稳定币到底是什么？
简单的说，稳定币就是一种加密货币。我们知道世界上最早的加密货币是比特币。而到目前为止，全世界的加密货币一共有4000多万多种。
那什么是加密货币呢？
作为普通人我们可以这样理解，加密货币就是我们电脑上的一段特殊字符串，至于这段特殊的字符串是怎么产生的，我们没必要从技术的角度去弄清楚，只需要知道绝大多数的所谓加密货币其实都没有任何价值，就好比我们随手拿出一张纸，然后在纸上写一亿美元，那作为正常人，我们都知道这张纸是绝不可能值一亿美元的，这就是为什么绝大多数的加密货币都被称为空气币的原因。
现在问题来了，那为什么作为加密货币之一的稳定币，就具有价值呢？
这是因为目前世界常用的几种稳定币都与某种法定货币或者实物黄金挂钩。我们知道，法定货币都由某国政府发行，因此具有相应国家的信用背书，而实物黄金一直作为世界货币的硬通货，自然具有毫无争议的价值。
此外稳定币不是任何人或者机构可以随意发行的，必须是由取得执照的合规机构发行，并且部分合规机构还被要求定期公开储备审计报告，受监管部门监督，这种透明性和合规性进一步增强了用户对其价值的认可。
二、目前世界上主要稳定币有哪些？
目前常见的稳定币有以下几类:
USDT（泰达币） ：是全球最大的稳定币，市值超800亿美元。它靠早期先发优势占据市场，主要用于加密货币交易、跨境私下结算等，但储备透明度常被质疑。
USDC（美元硬币）：由Circle和Coinbase联合发行，市值约500亿美元，合规性更强，每月公开审计储备，被摩根大通、高盛等机构接纳，在DeFi（去中心化金融）场景里使用率较高。
DAI ：由MakerDAO发行，是超额抵押稳定币，完全通过智能合约运作，没有中心化机构。它以以太坊等加密资产作抵押，靠激励机制驱动套利投资者使价格稳定在1美元左右。
PYUSD：由PayPal发行，获美国货币监理署（OCC）监管许可，储备仅含现金和短期国债，目前主要用于机构间结算，未来计划开放给普通用户用于跨境购物。
RLUSD ：由Ripple于2024年推出，与美元1：1锚定，储备资产由美元存款、美国短期国债及现金等价物构成。它主攻B2B支付场景，服务金融机构与企业客户，可用于实时跨境支付。
USD0：由Usual Labs推出，是一种收益型稳定币，价值与美元1：1挂钩。其采用RWA（现实世界资产代币化）进行抵押，主要在以太坊、BNB Chain等区块链平台上发行和流通。
EURC ：是Circle发行的欧元稳定币，试图与欧元保持1:1锚定，主要用于与欧元相关的跨境支付和交易场景，为欧洲地区或涉及欧元的业务提供稳定的数字货币解决方案。
DGX ：是DigixDAO推出的锚定黄金的稳定币，1个DGX代币等于1克黄金，属于实物抵押型稳定币，通过将黄金上链，让用户能够在区块链上交易和持有黄金。
三、稳定币与普通人有关系吗？
稳定币虽然看似是金融领域的技术工具，但实际上与我们普通人的生活是可以存在直接或间接联系的，具体取决于不同的场景和需求。通过搜索和查询，我总结了以下几种可能使用的场景：
1. 跨境支付与汇款（最直接的应用）
场景：普通人向海外亲友汇款、留学生支付学费、跨境电商收款。
优势：
低成本：传统跨境汇款手续费可能高达5%-10%，而稳定币转账（如USDC）仅需几美元甚至更低。
速度快：银行电汇需1-3天，稳定币几分钟到账（尤其在区块链网络不拥堵时）。
抗审查：部分国家外汇管制严格（如阿根廷、尼日利亚），稳定币成为绕过限制的替代方案。
2. 对抗本币贬值（高通胀国家的刚需）
比如，2022年土耳其里拉贬值50%以上，当地民众大量兑换USDT以保值。
在委内瑞拉、黎巴嫩等国家，稳定币成为“数字美元”，替代崩溃的本币体系。
普通人如何操作：通过交易所或线下OTC将本币换成稳定币，存储在数字钱包中。
3. 日常支付的潜在场景
加密友好商家：部分线上平台（如VPN、游戏、自由职业平台）已接受USDC/USDT支付。
预付卡：绑定Visa的加密卡（如Coinbase Card）允许用户用稳定币消费，自动转换为当地货币。
4. 投资与理财入口
DeFi收益：普通人可通过稳定币参与去中心化金融（DeFi），例如： 在Aave等平台存入USDC赚取5%-8%年化收益（远超传统银行活期）。再比如，通过流动性挖矿获得额外代币奖励（需注意风险）。
避险工具：加密货币投资者在市场波动时将资产转为稳定币“暂避”。
5. 技术门槛与风险（需注意）
门槛：需学会使用交易所（如币安、Coinbase）和钱包（如MetaMask），初期可能复杂。
风险：
发行方信用：USDT曾因储备金不透明引发争议，USDC等合规稳定币更安全。
私钥丢失：若自行托管钱包，助记词丢失则资产永久消失。
地区限制：中国大陆禁止加密货币交易，需通过OTC或海外平台操作。
总的来说，哪些普通人会用到稳定币呢？
跨境需求者：留学生、外贸从业者、海外务工者。
通胀国家居民：如土耳其、阿根廷民众。
加密货币投资者：作为出入金或避险工具。
技术尝鲜者：愿意尝试DeFi、数字支付的早期用户。
对大多数人而言，稳定币目前仍是“特定场景工具”，但随着PayPal（PYUSD）、Visa等巨头入局，也许未来会像支付宝一样普及。
四、中国目前允许稳定币在国内发行和交易吗？
最后，关键问题来了，大陆居民可以在上述场景使用稳定币吗？
截至目前（2025年7月15日），中国不允许稳定币在境内发行和交易。根据中国人民银行等十部门2021年发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，包括稳定币在内的所有虚拟货币均被定性为“非法金融活动”，其发行、兑换、交易及相关服务均被严格禁止 。这一政策在2025年仍持续生效，未出现任何松动迹象。
尽管中国香港在2025年通过《稳定币条例》，允许发行锚定港元或人民币的合规稳定币（如渣打银行的“HKDR”），但这一政策仅适用于香港特别行政区 。内地居民通过香港平台参与稳定币交易仍属跨境违规，可能违反外汇管制规定。例如，2025年某深圳居民通过香港交易所购买USDC，被外汇管理局以“非法跨境资金流动”处以交易额30%的罚款。
好了，关于稳定币，就先和小伙伴们分享以上内容，下一篇我们一起聊聊在大A的稳定币概念题材可以参与吗。