在虚拟货币和金融交易领域，“跑分”一词近年来频繁出现，伴随而来的是各类法律风险和资金安全隐患。作为专注于虚拟货币领域的律师，吴燕蕾今天将为大家拆解“跑分”的常见形式及其背后的法律陷阱，尤其是高净值人群更需警惕！
一、什么是“跑分”？本质是为违法犯罪“洗钱铺路”
简单来说，“跑分”是指通过个人或他人账户（包括银行卡、支付账户、虚拟货币钱包等），协助转移、套现、流转非法资金（如诈骗、赌博、走私等犯罪所得），从而赚取“手续费”或“佣金”的行为。看似“低门槛赚快钱”的背后，实则是为违法犯罪活动提供关键帮助，涉嫌严重违法犯罪。
二、三大常见跑分模式对比：风险层层升级
1. 取现跑分：最基础却最易“踩雷”
- 操作方式：利用个人银行卡或支付宝、微信等支付账户，为他人提取现金，或通过扫码、转账等方式协助资金流转。
- 风险点：
✅ 资金来源多为诈骗、赌博等非法所得，一旦被警方追踪，账户会被冻结（可能涉及多张关联账户）；
✅ 即使本人不知情，若无法证明“资金合法性”，可能被认定为“帮助信息网络犯罪活动罪”（简称“帮信罪”），面临拘役、罚款，甚至影响征信。
2. 黄金跑分：高隐蔽性的“洗钱进阶版”
- 操作方式：通过购买实物黄金（如金条、金饰），再转卖套现，利用黄金的“硬通货”属性掩盖资金流向，甚至涉及跨境走私。
- 风险点：
✅ 若黄金交易链条涉及非法资金（如电信诈骗、贪污贿赂所得），可能构成“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”，最高可判7年有期徒刑并处罚金；
✅ 跨境交易还可能触犯走私罪，面临更严厉的刑事追责。
3. 买卖U跑分：虚拟货币领域的“洗钱新套路”
- 操作方式：通过USDT（泰达币）等稳定币进行“换币”操作，将人民币兑换为虚拟货币，再转入他人钱包，最终在境外平台变现，伪装成“普通加密货币交易”。
- 风险点：
✅ 即使自称“只赚差价”，若明知对方利用虚拟货币转移非法资金（如跨境赌博、洗钱），仍可能被认定为“洗钱罪”共犯，最高可判10年有期徒刑；
✅ 币圈平台监管严格，账户一旦被风控，资金可能永久冻结，无法追回。
三、普通人如何避坑？这3条红线坚决不能碰！
1. 拒绝“账户出租/出借”：任何形式的出售、出租银行卡、支付账户、虚拟货币钱包，都是违法行为，切勿因“小额佣金”沦为犯罪工具。
2. 警惕“高收益低风险”话术：跑分平台常以“兼职赚钱”“轻松躺赚”为噱头，背后必然伴随极高法律风险，天上不会掉馅饼！
3. 交易前核实资金来源：若涉及大额货币兑换、黄金交易或虚拟货币转账，务必要求对方提供合法资金证明，避免“被动违法”。
四、律师提醒：跑分不是“擦边球”，触碰必担法律责任
根据《刑法》及相关司法解释，跑分行为视情节轻重，可能涉及：
帮信罪（处3年以下有期徒刑或拘役）
掩饰、隐瞒犯罪所得罪（处3-7年有期徒刑）
洗钱罪（最高可处10年有期徒刑及5%-20%罚金）
尤其是高净值人群，更应注意资金流转的合规性——不要以为“自己不直接参与犯罪”就安全，为违法犯罪提供“技术支持”或“账户帮助”，同样会被追责！
结语：守护账户安全，就是守护法律底线
跑分本质是“为虎作伥”，任何侥幸心理都可能让你付出惨痛代价。作为虚拟货币领域法律从业者，吴燕蕾律师建议：遇到不明资金交易需求，第一时间咨询专业律师，切勿因小失大。记住：合法合规，才是长久之计！
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（本文由虚拟货币吴燕蕾律师团队原创，关注我，获取更多加密货币合规指南）